Недостаточный залог для кредита малому бизнесу: решение проблемы

Существующие на данный момент программы выдачи займов физическим и юридическим лицам, представляющим собой субъекты сферы малого и среднего бизнеса, включают в себя достаточно привлекательные льготные условия. Однако при превышении суммы кредита в 32 тысячи долларов США большинству банковских учреждений требуется обеспечение кредита залоговым имуществом. Получить крупный кредит малому бизнесу без залога практически не возможно.

залог и кредитование малого бизнеса

Залог при кредите на бизнес: что может выступать в его роли?

Ввиду повышенных рисков невозврата и уязвимости многих бизнес проектов, банки хотят иметь гарантии возмещения задолженности. Обычно в качестве залога принимается какое-либо имущество, имеющее существенную стоимость. Это могут быть здания, сооружения, транспортные средства, оборудование и прочее имущество предприятий или предпринимателей. Главный критерий, который использует банк при оценке и принятии залога – его высокая ликвидность, т.е. финансистам важно, насколько быстро они смогут его продать в случае потери платежеспособности должника. А в этой связи, банк оценивает все имущество на 50% ниже его цены в реальном времени, поскольку учитываются потери стоимости по прошествии некоторого периода (амортизация, материальный и моральный износ и пр.). Вполне вероятно, что не у каждого начинающего бизнесмена окажется в собственности подходящий для залога дорогостоящий объект. Что делать в таких случаях?

Фонд содействия малому и среднему бизнесу

кредит без залога малому бизнесу

Как один из вариантов – поискать помощи в Фонде содействия кредитования малого и среднего бизнеса. Структура государственная, и как бы скептически не относились к этому предприниматели и бизнесмены, оказывает реальное содействие собственникам коммерческих предприятий. Для получения поддержки Фонда никакого бесконечного собирательства справок и бумаг не требуется, за исключением процедуры оформления заявки на выдачу кредита в самом банке и приложенного к ней пакета документов. Более того, некоторые кредитные учреждения самостоятельно делают запрос в Фонд поддержки малого и среднего бизнеса для получения решения об оказании поддержки клиенту.

На что можно рассчитывать в Фонде содействия кредитования малого и среднего бизнеса?

Представитель малого бизнеса может получить от регионального фонда его гарантийные обязательства перед банком (по аналогии с поручительством) в размере 50% необходимой суммы залога. Оставшуюся же часть обеспечения возврата берет на себя сам заемщик. Свои гарантийные обязательства Фонд передает банку только после принятия им решения о выдаче займа клиенту. При этом кредитная организация должна присутствовать в перечне банковских учреждений, с которыми Фонд проводит совместную работу. Для подачи заявки на оказание гарантийной помощи пакет документов почти такой же, как и для банка.

Критерии отбора Фонде содействия малому бизнесу

Основными критериями для Фонда поддержки малого и среднего бизнеса являются:

  • регистрация заемщика по месту расположения Фонда;
  • период ведения хозяйственной деятельности предприятием должен быть не менее 90 дней с момента ее начала;
  • отсутствие задолженностей перед сторонними предприятиями, в т.ч. госбюджетами и другими банками;
  • отсутствие внешнего управления, производства на конкурсной основе и процедур банкротства в течение последних двух лет;
  • наличие обеспечения имущественного залога в размере 50% стоимости кредита.
  • Получить поддержку фонда не смогут организации, занятые в сфере игорного бизнеса, добычи природных ископаемых, производители акцизных товаров, а также разрешение не выдается, если целевое назначение займа – погашение задолженности по заработной плате и расчеты по налогам.

    Сколько стоит поручительство?

    Фонд имеет свой интерес при предоставлении гарантий, который выражается в годовой ставке 1,75% от половины залоговой суммы заемщика. То есть, при займе стоимостью 32 тысячи долларов сумма гарантий Фонда составит 16 тысяч долларов, а стоимость поручительства обойдется предприятию в 282 доллара.

    Услуги кредитного брокера: воспользоваться или отказаться?

    Отказываться от помощи кредитного брокера не стоит. Его услуги весьма важны для потенциального заемщика, поскольку профессиональный подход к процессу выдачи займа значительно повышает шансы на его получение. В функции специалиста входит:

  • анализ хозяйственной деятельности субъекта малого бизнеса;
  • определение целевого использования средств;
  • выбор кредитной организации и кредитной программы;
  • согласование с банком перечня документов;
  • сопровождение процесса согласования выдачи займа до момента его получения заемщиком.
  • Добавить комментарий